监管出新规:各类机构应充分保护金融消费者权益

2017-12-08 14:10来源:信用宝
  12月1日晚,央行和银监会联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(后称通知),让喧嚣尘上的种种猜测都止于通知。
通知从现金贷业务开展原则、网络小额贷款清理整顿工作、银行业金融机构参与现金贷业务、完善P2P网络借贷信息中介机构业务管理、加大对各类违法违规机构处置力度、确保规范整顿工作效果这六大方面进行了细化规定。

  需要特别提出的是通知第一大类第三项明确规定:各类机构应当遵守“了解你的客户”原则,充分保护金融消费者权益。早在今年3月15日,在由新华网主办的“2017第三届金融315高峰论坛”中,信用宝就与京东金融、百度金融等多家金融机构联合发起签署了第二届《金融行业自律公约》,从企业自身做起,呼吁金融行业切实保护金融消费者的权益,维护互联网金融行业稳定。如何保护金融消费者的权益?信用宝从资金、信息、还款来源这三个维度务实展开。

 
     
(左五为信用宝市场营销中心总监刘兵)
 
一、对用户资金进行保护。目前,信用宝与银行业金融机构建立合作,机构为信用宝客户资金提供存管服务,包括专用账户开立、相关资金清算和业务咨询等,做到客户资金与平台自有资金隔离,同时对资金流进行全程监控,保护客户资金安全。

  基于推动互联网金融行业健康可持续发展的原则,为发挥市场自律作用,避免网贷机构的恶性竞争,2017年10月14日,北京市互联网金融行业协会主办了打击“羊毛党“联盟成立发布会,信用宝等40家网贷机构作为发起成员成立了打击羊毛党联盟,对扰乱市场秩序的不明资金说不。

 
                
 
二、对用户信息进行保护。信用宝现已通过了公安部“信息系统安全等级保护”备案证明,并获得三级认证。信用宝获得的第三级别是非银行类金融机构所能获得的最高备案认证,是行业内为数不多获得此项资质的平台之一。

  在出借人和借款人用户信息及交易信息保护方面,信用宝与我国目前唯一由国家授时中心进行授时和守时保障的第三方时间戳服务机构——联合信任时间戳服务中心签署了战略合作协议并在今年4月进行了续签,联合信任为信用宝提供电子合同、电子单证、交易日志等服务,从而保障信用宝用户交易信息的真实性和完整性。

  另外,信用宝设立专人专岗,机密管理出借人与借款人相关资料和交易信息,确保用户信息的安全性。

  除此之外,作为创始会员,信用宝还接入了北京市互联网金融行业协会公开发布的“产品登记&信息披露系统”。信用宝愿意通过这种阳光、透明、公开的方式,促进行业健康、稳定、持续的良性发展。

 
       
 
三、对还款来源进行保护。信用宝通过严格的风险管理审核和贷后管理,对出借人、借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核,保证信息的真实性。这既是对投资用户负责,也是对借贷用户负责。信用宝创造性地运用O2O风险管理,线上自主开发了信审系统、催收系统、反欺诈系统,线下在全国百余个城市建立服务中心,实地风控。需要特别指出的是,信用宝反欺诈系统拥有多渠道的反欺诈数据库,布局多层次、多维度反欺诈策略,有效防范欺诈类风险。与此同时,信用宝还建立了逾期黑名单,并每月在官网、官微等主要官方渠道进行披露,对老赖说不。

 
            
 
                 
 
  早在去年“3·15”前期,信用宝就积极响应北京市互联网金融行业协会倡议,并签署了《北京市网贷行业协会合规风控联盟自律宣言》,提升自身风控意识和水平,促进行业的健康、可持续发展。
 
                                后记

  信用宝自创立以来,本着实现“让中国人更有信用”的使命,秉承着“诚信、创新、务实”的价值观,从风险管理等角度不断开拓创新,充分保护用户的相关权益。信用宝创始人涂志云曾在相关场合强调:创新是必须的,但创新要在法律法规的监管框架下进行,并从用户角度出发,使用户享受到安全、便捷的平台服务。未来,信用宝仍将以合规作为发展的前提,努力修炼好内功,和同行一道共同促进金融科技行业的健康发展。
 

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